Placement et Epargne
Fort de notre expérience, nous sommes là pour vous aider à choisir les meilleurs produits d’épargne qui correspondent à votre profil et budget.
- L’épargne en résumé
- Comment comparer les contrats d’épargne ?
- Quelles sont les différents types de contrat d’épargne?
- Choisir son contrat d’épargne
- FAQ sur les contrats d’épargne
Les meilleurs partenaires afin de vous proposer les offres les plus adaptées
L’épargne en résumé
L’objectif des contrats d’épargne est de constituer un capital afin de préparer un complément de revenu à l’arrivée de la retraite, transmettre un capital en cas de décès, protéger ses proches ou épargner en vue d’un projet (achat de sa résidence principale ou secondaire par exemple).
Quel que soit votre profil, vos projets ou vos moyens nous sommes là pour vous aider à trouver la meilleure solution possible afin de vous permettre de faire fructifier votre argent, réaliser vos projets, épargner pour votre retraite ou simplement laisser un patrimoine financier à vos héritiers. Il existe plusieurs contrats en fonction de votre capacité d’épargne, votre profil de risque et votre objectif.
Nous proposons des offres dédiées aux particuliers ainsi qu’aux travailleurs indépendants et aux entreprises.
Nous assurons un suivi régulier, et vous informons des nouveaux produits qui peuvent être intéressants pour votre profil épargne et faisons au minimum un point par an sur vos contrats, étudions l’évolution de vos placements et mettons à jour en fonction de vos besoins et projets.
Comment comparer les contrats d’épargne ?
Pour trouver les meilleurs contrats d’assurance-vie, il est essentiel d’établir une étude fine. La comparaison entre les taux de rendement, les frais de gestion, les frais sur versements et les frais d’arbitrage permettra de faire le choix le plus judicieux. Peu importe vos revenus et votre capacité d’épargne, nous avons des contrats adaptés pour chaque bourse.
L’idéal est de recourir à un courtier spécialisé tel que notre cabinet afin de trouver les offres les plus adaptées à vos objectifs et à votre profil de risque. Nous sommes là pour vous aiguiller sur le ou les contrats d’épargnes qui vous permettrons de réaliser vos projets et de protéger vos proches.
Quelles sont les différents types de contrat d’épargne?
Assurance vie : Ce type de contrat est un placement financier et une solution d’épargne permettant au souscripteur de constituer et de valoriser un capital. La principale particularité de ce placement est qu’il permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.
Il existe différentes catégories de contrats d’assurance vie :
- Le contrat d’assurance vie mono-support : Ce type de contrat ne contient qu’un seul support d’investissement, le fond euros qui est totalement sécurisé pour le souscripteur. Ce contrat est principalement sécuritaire, il garantit un rendement minimum avec un risque de perte minimal.
- Le contrat multi-support : Contrairement au mono-support, le contrat multi-support investi sur plusieurs types de fonds (fonds euros et unités de compte). Ce type de contrat permet des rendement supérieurs avec une prise de risque plus importante.
Il est tout à fait possible de transformer un contrat mono-support en contrat multi-support si vous le souhaitez.
PER individuel TNS : Le plan épargne retraite individuel TNS permet au travailleur non salarié de se constituer une retraite complémentaire.
PER individuel particulier : Le Plan d’épargne retraite (PER) individuel est un produit d’épargne individuel et facultatif, ouvert à tous, qui permet la constitution d’un complément de retraite supplémentaire, sous la forme d’une rente viagère, d’un capital ou d’une combinaison des deux.
Plan Epargne Retraite : Le régime d’épargne retraite représente l’ensemble des contrats d’investissements financiers permettant la constitution d’une épargne lors de la vie active, en vue de disposer d’une rente après la retraite.
En d’autres termes, l’épargne retraite est une forme d’épargne par capitalisation, constituée à partir des versements périodiques de l’épargnant. Les sommes sont bloquées jusqu’au départ à la retraite et elles seront alors versées sous forme de capital ou transformées en rente viagère.
Selon le type de contrat d’épargne choisi vous pouvez décider de faire un versement unique, périodique ou libre.
Choisir son contrat d’épargne
Nous faisons une étude personnalisée de votre profil, de votre patrimoine et de votre capacité à épargner afin de vous proposer le meilleur placement possible.
Nous faisons ensemble une étude en fonction de vos besoins, vos attentes et en fonction de votre profil de risque. Nous vous orientons ainsi vers les produits d’épargne les plus adaptés.
FAQ sur les contrats d’épargne
Succession et avantages fiscaux de l’assurance vie
L’assurance vie entre-t-elle dans la succession au décès du détenteur du contrat ?
L’assurance vie n’est pas soumise au droit de succession si le contrat est souscrit au profit du conjoint ou du partenaire de Pacs, de certains organismes sans but lucratif et, sous certaines conditions, des contrats souscrits au profit des frères et sœurs. On dit que le capital versé est « hors succession ».
Lorsque d’autres bénéficiaires ont été ont été désignés, comme les enfants ou les petits-enfants, on applique les règles suivantes :
- les primes versées par le souscripteur après ses 70 ans sont soumises aux droits de succession pour leur fraction qui excède 30 500 € pour les contrat souscrits après le 20 novembre 1991
- avant 70 ans, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s’applique sur les primes versées depuis le 13 octobre 1998 (y compris celles versées par un assuré âgé de plus de 70 ans sur un contrat souscrit avant le 20 novembre 1991) ; la fiscalité appliquée est de 20 % jusqu’à 700 000 € et de 31,25 % au-delà.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ?
Pendant la durée de vie du contrat, vous bénéficiez d’une exonération d’impôts et des prélèvements sociaux sur les plus-values réalisées lors des arbitrages
En cas de retrait, une fiscalité extrêmement privilégiée en cas de retrait partiel après 8 ans mais aussi avant. Effectivement l’impôt ne s’applique pas sur le retrait effectué mais uniquement sur la quote-part de plus-value comprise dans le retrait.
En cas de décès, la transmission de l’épargne est facilitée. En effet, l’épargne est transmise en cas de décès aux bénéficiaires que vous avez désignés, et dans la majeure partie des cas, l’épargne transmise est sans droits de succession.
Placements et rendements de l’assurance vie
Qu’est ce que le Fond Euro ?
Les fonds euros sont des supports d’assurance vie à capital garanti. Ils assurent la perception des intérêts et vous ne pourrez pas perdre votre argent. Cependant leur rendement est plutôt faible.
Qu’est ce que les Unités de Comptes ?
Les unités de compte sont des supports qui ont un rendement plus important que les fonds en euros, mais sont également plus risqués : le capital n’est pas garanti. Les UC se présentent généralement sous forme d’actions ou encore de placements immobiliers (SCPI et OCPI).
Il est important de comparer les différents assurances vies pour pouvoir bénéficier des avantages fiscaux de votre choix, comparer les rendements adaptés à vos besoins. Nous sommes là pour en discuter avec vous afin de vous aiguiller vers le meilleur produit d’assurance possible et vous aider à réaliser vos projets.
Je n’ai pas de gros revenus, comment épargner?
Il existe plusieurs contrats d’épargne, il est conseillé d’épargner dès que nous avons un salaire afin de se constituer une épargne de sûreté et faire face aux imprévus. Peu importe les revenus, il est tout à fait possible d’épargner avec un versement permanent, nous proposons des contrats à partir de 50€/mois ce qui vous permet de vous constituer une épargne. Ces contrats sont modulables, vous pouvez augmenter au fur et à mesure si vous le souhaitez.
Est-ce que je peux retirer de mon compte épargne si besoin?
Le but de l’épargne est de se constituer un capital pour compléter notre retraite, cependant les aléas de la vie peuvent nous amener à nous servir de nos contrats épargne pour faire face à des imprévus ou des grosses dépenses. Tous les contrats ne permettent pas le rachat partiel ou total, tandis que d’autres nous donnent la possibilité d’effectuer des rachats partiel si besoin (achat de voiture, travaux, divorce, mariage, achat immobilier…)
La clause bénéficiaires, qu’est-ce que c’est et est-elle modifiable?
La clause bénéficiaire permet à l’assureur de savoir à qui le capital doit-être versé en cas de décès.
Il existe plusieurs clauses bénéficiaires :
- Clause type : « Le conjoint non divorcé, non séparé de corps, a défaut les enfants, à défauts les héritiers ». Cette clause ne permet pas de répartir le capital, la personne citée en premier est bénéficiaire à 100%, la mention » à défaut » permet de désigné les bénéficiaires en second et troisième rang mais ne percevront le capital qu’en cas de décès du premier bénéficiaire.
- Clause nominative : Cette clause permet de rédiger librement sa clause en nommant les personnes qui percevront le capital lors du décès et de choisir le pourcentage de chacun.
La clause bénéficiaire peut être modifiée en cours de contrat si besoin. Si aucune clause n’a été renseigné, le capital fait partie du patrimoine ou de la succession.
Qu’est-ce que le rachat?
En cas d’aléas de la vie vous aurez peut-être un besoin financier important. Certains contrats vous permettent de faire des rachats, il existe plusieurs types de rachats.
- Rachat partiel : Vous pouvez retirer la somme dont vous avez besoin, le contrat se poursuit avec le solde restant.
- Rachat total : Ce type de rachat met fin définitivement au contrat.
- Rachat programmé : Celui-ci vous permets de reçevoir un revenu régulier de manière automatisé.
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