Prévoyance : comparez les assurances auprès de plusieurs compagnies, gratuitement !
Afin de pallier aux aléas de la vie, nous vous proposons des solutions en prévoyance pour vous couvrir et couvrir votre famille.
Nous vous proposons une large gamme adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille afin de vous protéger en cas de coup dur tel qu’un arrêt de travail de longue durée, une invalidité ou encore un décès.
- La prévoyance en résumé
- Quelles sont les différents types de contrats prévoyance ?
- Comment comparer les contrats de prévoyance ?
- FAQ sur l’assurance prévoyance
La prévoyance en résumé
Les contrats de prévoyance sont souscrits individuellement et protègent l’assuré, son conjoint et ses enfants. Leur objectif est de minimiser les risques liés à la vie courante, l’assureur garantit le versement de prestations en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès de l’assuré.
Un contrat d’assurance prévoyance permet d’anticiper et d’affronter les sinistres liés aux aléas de la vie. Il couvre les risques liés à la personne comme la dépendance, la maladie, les invalidités suite à un accident ou à un décès. Son objectif est de garantir la santé financière du souscripteur et de sa famille lors d’une perte de salaire. En effet, l’assurance prévoyance permet de bénéficier d’un capital (ou d’une rente selon l’option choisie) et d’une assistance en cas de sinistre interrompant temporairement ou indéfiniment votre activité professionnelle.
Le montant versé aux bénéficiaires de l’assurance prévoyance est choisi par le souscripteur au moment de la signature du contrat. Elles donnent accès à un soutien financier et à une assistance en cas d’événements graves.
Il est important d’informer sa famille ou ses bénéficiaires des contrats souscrits durant votre vivant afin qu’ils soient informés de ce qui est couvert en cas d’accident ou de décès.
Quelles sont les différents types de contrats prévoyance ?
L’assurance prévoyance regroupe plusieurs types d’assurance répondant à des attentes particulières: on compte notamment :
> Assurance obsèques : Ce contrat vous permet de protéger votre famille en évitant de payer vos frais funéraires. Vous convenez d’un montant qui sera versé le jour de votre décès aux bénéficiaires désignés ou directement à l’organisme funéraire. Elle permet de partir sereinement en évitant l’inquiétude de vos proches quant à la manière de s’acquitter des frais d’obsèque.
> Assurance décès : Ce contrat est différent du contrat obsèque, le contrat d’assurance décès n’est pas spécifique au paiement des obsèques, il est voué à laisser un capital à vos proches en leur laissant un capital suite à votre disparition afin de préserver votre famille des conséquences matériels et financières de votre décès. Vous choisissez le montant que vous souhaitez verser à votre décès, les bénéficiaires ainsi que la part de chacun. L’âge d’adhésion est souvent limité à 80 ans maximum.
> Prévoyance salarié : Ce contrat permet de vous aider à faire face à un arrêt de travail de longue durée qui peut provoquer une perte de salaire pour le salarié. Certaines entreprises prévoient une prévoyance pour leur salarié qui leur permet d’éviter cette perte de revenu, cependant beaucoup n’en prennent pas et les salariés peuvent subir de forte baisse de revenus suite à un arrêt de travail qui se prolonge.
> Garantie dépendance : Ce contrat a pour but de garantir une rente au souscripteur en cas de dépendance partielle ou totale. L’état de dépendance est reconnu à condition qu’il soit supérieur à une durée de trois mois. Il existe deux niveaux de dépendances, calculé en fonction de la grille AGGIR :
• Dépendance totale :
GIR 1 = Demandeur confiné au lit ou au fauteuil, dont les fonctions mentales sont gravement altérées et qui nécessite une présence indispensable et continue d’intervenants ou demandeurs en fin de vie.
GIR 2 = Demandeur confiné au lit ou au fauteuil, dont les fonctions mentales ne sont pas totalement altérées et dont l’état exige une prise en charge pour la plupart des activités de la vie courante ou demandeur dont les fonctions mentales sont altérées, mais qui est capable de se déplacer et qui nécessite une surveillance permanente.
• Dépendance partielle :
GIR 3 = Demandeur ayant conservé son autonomie mentale, partiellement son autonomie locomotrice, mais qui a besoin quotidiennement et plusieurs fois par jour d’une aide pour les soins corporels
> Assurance accident de la vie : L’assurance accidents de la vie, ou contrat GAV a pour but de couvrir les risques de la vie quotidienne : accidents domestiques, accidents médicaux, accidents survenus pendant les loisirs… En cas d’invalidité permanente partielle (IPP) ou de décès, la compagnie d’assurance qui couvre le risque calcul l’indemnisation à laquelle aura droit l’assuré victime de l’accident.
Comment comparer les contrats de prévoyance ?
Afin de comparer les différents types de contrat de prévoyance, il convient de savoir ce que vous souhaitez couvrir et quel capital ou rente vous souhaitez souscrire. Vous devez comparer à garanties égales et vérifier que les garanties sont suffisantes pour vous couvrir correctement et subvenir aux besoins de vos proches en cas de décès. Nous sommes là pour vous aider à comprendre les différentes garanties et choisir les options les plus adaptées à ce que vous recherchez. Nous nous chargeons de la résiliation de vos contrats en cours, sans surcoût pour vous. Nous sommes à la disposition de vous ou de vos bénéficiaires pour effectuer les démarches afin d’obtenir les garanties auxquelles vous avez souscrit en cas d’accident ou décès.
FAQ sur l’assurance prévoyance
Quelles sont les différences entre l’assurance décès et l’assurance obsèques?
Le contrat obsèques prévoit le versement d’un capital décès, choisi par vos soins lors de la souscription de celui-ci, au moment de votre disparition qui permet de payer vos frais funéraires.
Le contrat décès prévoit lui aussi le versement d’un capital à votre ou vos bénéficiaires, cependant celui-ci peut en disposer librement, il n’a pas obligation de payer vos frais funéraires, la somme peut être utilisée pour n’importe quel motif.
Les contrats de prévoyance sont-ils obligatoires ?
Aucun contrat de prévoyance n’est obligatoire, cependant ils sont vivement conseillés car ils vous permettent de maintenir votre train de vie en cas d’accident et perte de salaire suite à cet accident et permet à vos proches de continuer à vivre décemment suite à votre décès.
Quels sont les critères d’une bonne prévoyance?
Un contrat de prévoyance doit être souscrit en fonction de vos besoins et ceux de votre famille. Cela vous permettra de faire le bon choix et d’éviter les mauvaises surprises lors d’un sinistre. Il faut également prendre en compte le délai de carence, la durée du contrat et les exclusions éventuelles que ces contrats peuvent contenir.
Quand parler de prévoyance?
A partir du moment où vous avez votre premier emploi, il est important de commencer à parler prévoyance et regarder les différents types de contrats qui existent afin de vous protéger et protéger votre foyer. Si vous décidez de passer sur un statut de Travailleur Non Salarié et non plus de salarié il est d’autant plus important de parler de prévoyance.
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